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        數字化在商業銀行養老金融領域的探索應用

        來源:中國勞動保障報 2022-01-29 14:05中投網 A-A+

           近年來,商業銀行已在養老金融領域積極探索與應用數字化手段。以工商銀行為例,工商銀行秉承“科技驅動,價值創造”的思路,以金融科技為重要的創新驅動力,不斷加快養老金業務數字化轉型,以“自助化、自動化和智能化”為發展方向,打造涵蓋客戶服務、業務運營與養老平臺的數字化養老金管理,始終引領行業發展。

          工商銀行堅持以效率、效益、滿意度為目標,通過創新線上自助化服務模式,不斷提升客戶服務效果。在企業客戶服務自助化方面,工商銀行在業界首創客戶線上自助服務模式,研發“工銀e養老”客戶端系統,對傳統業務模式進行變革,并為集團客戶提供完備的養老金管理平臺,拓展全流程服務內容,提供靈活化服務定制,創新便捷化服務方式,同時將企業客戶自助服務拓展至工商銀行“融e聯”APP,打造移動端企業客戶服務,突破時間、空間的限制,滿足不同場景的需求。

          在個人客戶服務自助化方面,工商銀行通過數字化手段,不斷升級養老金個人客戶自助服務模式,為客戶提供隨時、隨地、隨心服務。工商銀行提供9種養老金個人客戶查詢渠道,覆蓋全部自助服務渠道,并重點升級融e聯、微信等新型線上服務渠道。通過銀行卡或手機驗證碼方式,實現服務對象從資金客戶向全部客戶的跨越。豐富養老金信息查詢、支付測算、業務受理、個人金融等功能,實現服務內容從業務查詢到全方位金融服務的跨越。在個人客戶線上自助服務的過程中,不僅實現了隨時、隨地、隨心的自助查詢,同時取消紙質對賬單,助力綠色、低碳、環保理念深入人心。

          養老金業務運營具有參與角色多、流程長、業務復雜的特點,工商銀行在業務運營中引入數字化管理理念,全面推進自動化業務運營,顯著提高運營效率。

          通過數字化手段實現外部運營自動化。工商銀行率先與合作機構建立數據接口,實現養老金業務不落地全自動處理,覆蓋企業年金與職業年金全部合作對象,覆蓋養老金業務繳費、投資、轉移、支付等全部業務類型。近期,更是創新拓展工商銀行賬管與本行、他行托管的系統直連模式,在系統中實現從支付、轉移業務提出到系統自動計算待遇,進而下達資金支付指令的全流程業務閉環管理,有效應對操作風險和道德風險,筑牢風險防線。

          通過數字化手段實現內部管理自動化。在業務運營環節,從業務流程前端自動生成業務指令、自動加蓋電子印章,到業務流程中端,智能跟蹤業務流轉,再到業務流程后端自動生成業務統計報表和管理報告、自動完成管理費用扣收,整體形成高效、閉環運營。在投資監督環節,工商銀行養老金受托投資監控系統從公開市場數據、工商銀行GCMS系統、托管人MDB數據等多種渠道獲取數據,為業務管理提供全面數據支撐,實現覆蓋養老金業務事前、事中和事后的全流程投資管理和專業化投資監督。

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